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一文读懂数字人民币行业与投资机会梳理（119页）.pdf
举报与投诉【报告导读】
1、数字人民币的定义：人民银行发行的数字形式的法定货币，目前地区、场景覆盖推进顺利
2017年以来，数字人民币研发试点稳妥推进，基本涵盖了长三角、珠三角、京津冀、中部、西部、东北、西北等不同地区。 已在批发零售、餐饮文旅、政务缴费等领域形成一批涵盖线上线下、可复制可推广的应用模式，试点地区的用户、商户、 交易规模稳步增长，市场反响良好。
2、支付产业链演进：参与者众多，四方清算体系逐渐形成，利润分配模式清晰
支付产业链的发展经历“两方模式”、“三方模式”之后，形成了清算机构、发卡机构、收单机构、消费者各司其职的 四方清算体系。
96费改后，中国四方清算产业链利润分配清晰——按照商家手续费7：2：1分配给发卡方、收单方和清算机构。
3、数字人民币跨境清算业务市场规模广阔，有望解决跨境支付痛点
数字人民币在国际清算环节可跨过SWIFT系统，大幅降低跨境转账成本和政治风险。人民币跨境支付业务量2017-2020年的 年复合增长率为20.54%，人民币跨境支付金额2017-2020年的年复合增长率为45.99%，中国人民币跨境支付规模不断增长， 数字人民币跨境业务发展前景广阔。
4、 数字人民币对第三方支付影响的探讨：机遇与挑战并存
从本质上来讲，数字人民币与第三方支付属于支付链条上不同阶段的角色：前者是“钱”，是数字形式的法定货币；后者是“钱 包”，是货币的支付运行设施和体系、方式，是为货币的流通服务的。
挑战：第三方支付垄断格局可能被打破。目前中国第三方支付市场由支付宝与微信（财付通）垄断，市场呈现寡头格局。数字人 民币在零售支付场景的使用过程中，支付终端和支付体验与现有的第三方支付存在诸多重合，可能对第三方支付平台造成流量挤 压。数字人民币APP与商业银行APP或将成为未来支付新参与者。
机遇：C端-收单机构在C端有望通过相关场景创新，提供丰富场景下的解决方案，催生新的盈利点。B端-具备央行数字货币分发 职能的第三方支付机构可以围绕数字人民币提供“支付+”的全链式、多元化服务。
5、数字人民币产业链上下游完备，发展增速显著。
数字人民币产业链上游主要包括芯片和基础技术，产品差异化较大，竞争较为分散。中游主要涉及银行IT行业，软件建设需求持续 释放，盈利空间大，2020年软件市场规模达215.9亿元，同比增长21.4%，2025年中国银行IT解决方案市场规模或将达到1186亿元。 下游主要包括软硬件钱包、数字钱包、终端机具新建及改造业务、第三方支付机构，业务覆盖场景多。
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