首页 > 文档云仓 > 行业研究 | 企业研究 > 金融|保险 > 【银行业研究报告】苏州银行:安全边际厚,向上空间大,业绩改善进行中
【报告导读】苏州银行:最年轻、小而美的优质城商行。苏州银行于 2010 年从农商行升级成为城商行,也是苏州唯一一家本土城商行。
其特色在于:1)深耕苏州, 61%贷款在苏州本地;2)小而美,有空间:苏州银行总资产刚突破 5000 亿,未来有持续快速成长空间。3)业务较为均衡:1/3 零售+2/3 对公的 贷款结构,对公制造业占比较高(17.7%),其余行业分布均衡,基建类、 房地产贷款占比仅 20.5%、3.9%,低于城商行平均的 27.1%、6.3%。苏 州市制造业发达、居民收入水平较高,预计未来其将进一步加大零售、制 造业贷款投放力度;4)过去几年风格非常稳健:22H 信用类贷款占比 13.0%,低于城商行平均的 28.1%; 5)2015 年即进行“事业部制改革”, 建立了较为市场化的机制。6)多年沉淀基础客群,存款基础较好。如其 在苏州小市的三代市民卡的市占率超 98%,积累了稳定的零售客户,AUM 在 50 万以上的财富客户超过 10 万户。2019-2022H,在其贷款平均增速 低于城商行(贷款派生存款不占优)的情况下,存款年均高增达 16%,高 于上市城商行平均水平接近 2pc,存款成本率下降了 11bps(城商行同期 上升 1bp)。近 5 年来看存款成本率仅上升 10bps,城商行中仅高于宁波 银行,升幅也较小。
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