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蚂蚁集团业务包括三大类,分别是数字支付和商家服务、数字金融科技平台以及创新业务及其他。数字支付是蚂蚁核心业务,但未来可能增速放缓,被金融科技赶超;金融科技业务方面,信贷杠杆、征信监管趋于规范,财富管理是增长方向
核心观点:金融 IT 企业的业绩增长核心驱动因素包括规则变化和技术进步。我们认为,可以从短期、中中期、长期三个角度看金融 IT 企业的成长性。
报告分析:监管持续开展互金风险专项整治,行业整顿网贷机构清退转型,行业两极分化明显;金融科技成为核心驱动;行业分化,头部效应凸显。
蚂蚁金服作为全球最有价值的金融科技公司,目前估值水平已经超过其盈利模式主要经历了三个主要阶段转变:1.0 阶段:专注支付业务;2.0阶段:尝试支付以外金融领域数字金融业务——微贷、理财、保险等;3.0 阶段大力布局金融科技和创新业务。
在支付宝取得的惊人成功下,支付宝的其他项目也按部就班开始陆续推进。2014 年,小微金融服务集团正式更名为蚂蚁金融服务集团,金融业务版图的布局也逐渐加快。
从我们的调研明显可以看出,来自银行和金融市场企业的高层主管一致认为,平台业务模式和支持这些模式的生态系统正在全面颠覆整个银行业。
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