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商业银行资本充足率与资本补充工具（18页）.pdf
举报与投诉【报告导读】商业银行资本补充将有更高要求。《巴塞尔协议 III 最终方案》于 2023 年 1 月 1 日开始实施，由于其中将银行次级债和其他资本补充工具的 风险权重提高至 150%，股权风险权重调整为投机性未上市股权 400%、其他股权 250%，后续银保监会在修订《商业银行资本管理 （试行）》后，将对商业银行资本补充提出更高的要求。
我国资本充足率结构性问题突出。截至 2022 年三季度末，商业银行 资本充足率为 15.09%，一级资本充足率为 12.21%，核心一级资本充 足率为 10.64%。综合来看，虽然我国目前商业银行资本充足率等指 标整体上满足监管要求，但存在较为突出的结构性问题，不同类型商 业银行差距较大，国有大行不仅各项指标远高于监管要求，且仍在不 断上升，而城商行、农商行等中小银行补充资本的压力较大。
资本补充工具方面，目前常用为可转债、优先股、永续债、二级资本 债及中小银行专项债等。近年来，商业银行发行可转债规模整体较低， 2018-2022 年，商业银行发行可转债规模仅为 3035 亿元；2014 年以 来，商业银行发行优先股规模为 8391 亿元，2020 年仅长沙银行 1 家 商业银行发行 60 亿元优先股，2021 和 2022 年无商业银行发行优先 股；2022年商业银行发行永续债规模出现明显下降，全年发行额2799 亿元，规模仅为 2021 年发行额 5840 亿的一半左右。与此同时，商 业银行二级资本债发行大规模放量，由 2019-2021 年的年均 6000 亿 元左右上升至 9041 亿元，发行规模创历史新高。2023 年，预计商业 银行永续债和二级资本债仍将是补充资本的主要手段，同时，在新增 专项债规模仍不低的背景下，中小银行专项债亦会进一步发挥补充资本的作用。
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