首页 > 文档云仓 > 行业研究 | 企业研究 > 金融|保险 > 银行业深度研究之邮储银行:中国领先的大型零售银行
【报告导读】邮储银行是中国领先的大型零售银行。邮储银行是在邮政集团储蓄业务的 基础上改组而来,设立于 2007 年,目前是国有六大行之一。背靠邮政 集团的庞大网络,邮储银行通过近 4 万个网点深入县域,客户数占全国 人口的 45%,拥有广大的零售客群。公司长期坚持零售银行战略,近年 来进一步以 AUM 为纲升级财富管理业务,深挖客群价值。公司现任代董 事长、行长刘建军长期任职招行,拥有丰富的零售银行管理经验。在稳 定的零售战略、庞大的零售客群基础和优秀的管理下,邮储银行零售优 势有望进一步突出。
邮储银行背靠邮政集团,网点深入布局广袤城乡,客户群体庞大。邮政集团 为邮储银行控股股东,邮储银行与邮政集团建立了业务委托代理关系,邮 政企业的代理网点为邮储银行提供吸收存款等服务,拓展了银行的业务 覆盖范围。依托广泛的代理网点,邮储银行县域网点占比多年稳定在 70%,中部和西部地区网点合计占比高达 55%,位于大行首位。牢筑县域 和中西部市场的差异化定位为邮储银行带来庞大的客户群体,邮储银行 个人客户数覆盖超过中国人口总量的 45%。未来随着乡村振兴战略的进 一步落地,居民收入持续提升,下沉市场各类金融需求有望被激发,为 邮储银行零售业务带来源源不断的发展动力。
坚定差异化零售银行战略,持续提升客群价值贡献度。邮储银充分发挥专 业优势,做强零售贷款,并将个人小额、涉农等领域贷款作为邮储银行特色 化经营、可持续发展的重要力量。邮储银行通过客户分层和深度经营,以 及人才队伍、产品体系等方面的不断完善,大财富管理收入占营收比重 由 2020 年的 3.2%提升至 2022H 的 10.9%,财富管理体系建设成效显著。
资产质量优异,盈利空间有望随着资产结构优化释放。邮储银行不良资产 历史包袱轻,资产质量指标持续领跑国有大行,2022Q3 末不良贷款率为 0.83%,比上市国有大行平均不良率低 55bps,期末拨备覆盖率高达 405%, 位列国有行首位。近年来,邮储银行加大信贷类资产配置,重点投向按 揭、个人消费贷款、基建等领域,资产结构优化,为业绩增长提供空间。
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