首页 > 文档云仓 > 行业研究 | 企业研究 > 金融|保险 > 非银金融行业深度研究报告:数字货币专题三:海外数字货币的发展
报告摘要:
全球数字货币实践步伐加快。
按照发行主体的不同,数字货币分为私人 数字货币与法定数字货币(CBDC),主要基于区块链 PoW 的共识算 法。2020 年 以来,海外主要经济体对于开发 CBDC 态度愈发积极。根 据 IMF 对 174 个成员国的调查研究,包括美联储、欧洲央行、日本央行 和英国央行等海外主要央行在内的、越来越多的央行,已在推行官方数 字货币方面取得实质性进展——目前有 69%的项目处于研究阶段、9%处 于论证阶段、 15%处于试点阶段、 7%处于发行阶段。
海外法定数字货币:零售型进展快于批发型。
按照支付系统面向对象的 不同,法定数字货币进一步分为批发型 CBDC 和零售型 CBDC。私人数字货币的迅速发展对央行传统法定货币带来一定威胁,世界主要经济体 对于开发 CBDC 态度愈发积极,新兴国家 CBDC 落地积极性更高。目前 各国的技术结构、存在形式、运营框架、底层资产等均有不同设计,但 零售型、分布式账本、双层运营趋势明显。
1)零售型 CBDC 面向公众, 与现金、现有电子支付工具形成补充,能够增强支付市场的竞争性。其优势在于提高金融包容度、扩大普惠金融受众面,提升社会整体的福利水平。典型项目包括英国央行的 RSCoin、瑞典央行的 Ekrona、巴哈马的 SAND dollar 等;进展较快,已有项目正式落地。
2)批发型 CBDC 主 要应用于中央银行和金融机构之间,并不面向公众。其优势在于 24 小时 实时结算,以去中介化的“点对点”大额付款来提升结算系统间的互操 作性,减少跨境支付成本、降低结算风险等。目前进展较慢,央行基于 批发型 CBDC 试验仍在探索中,典型项目包括加拿大的 Jasper、新加坡 金融管理局的 Ubin、日本银行和欧洲央行的 Stella 等。
海外私人数字货币:发展较早,加密币增长强劲。
目前海外私人货币主 要可分为 6 类。自比特币推出以来,私人数字货币进入高速发展期,底 层技术不断成熟,支付的便捷性、安全性不断提升。2021 年以来,私人 数字货币的品种迅速丰富,总市值增长明显。据 Coinmarketcap 统计, 截至 2022 年 5 月 16 日,全球共有 1.01 万种加密货币,总市值达 1.28 万亿美元,较 2020 年底增长 80.41%。
海外数字货币对我国数字人民币的借鉴意义。
在法定数字货币方面,应推动数字人民币跨平台流通、丰富交易场景;不断应用新技术,增强数字人民币的支付便捷与普惠性,避免拖延交易使用效率、提升跨境支付效率。在私人数字货币方面,海外对加密币的监管已经逐渐成型,我国仍存在一定监管盲区,应合理设置数字货币监管机构,健全完善数字货币监管顶层设计,同时加强加密币监管的全球合作,参与国际规则制定、提升我国在国际金融治理中的话语权。
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